はじめに
物価上昇で備えに力を
入れいる人もいるのではないでしょうか。
「もしものとき」という謳い文句は
保険屋さんの常套句。
なぜじぶん積立がいけないか解説します。
インフレ負けを考慮していない
この記事は24年11月に作成しました。
23年のインフレ率は平均3.21％で、
ここ10年近くで最も高い上昇率です。
じぶん積立の還元率は下記の通り。
・積立期間 5年
・７年経過 102.5％
・10年経過 105.0％
７年で2.5％は年利0.36％ですよ！
日本以外の国々は緩やかなインフレです。
アメリカのインフレが高く、
円高になっているのは
身近に感じるところですね。
日本は輸入に頼る島国であり、
諸外国の影響をもろに受けます。
つまり、ウクライナ戦争が長期化したり、
アメリカ大統領選挙の影響があったりと
日本が物価上昇をしない理由がないのです。
つまり、年利１％もつかないところに
お金を預けていても
実質マイナスということになります。
「え？10年預けたら5％もらえて増えてるじゃん」というご意見の方は
金融リテラシーが低いと言えるでしょう。
インフレとデフレは
お金と物の価値の指標になります。
インフレ・・・物の価値上昇
デフレ・・・お金の価値が上昇
つまり、インフレはお金の価値が下がる
という認識することが大切です。
自分で投資した方が一番よい
元本保証が大好きな日本人。
リスク取りたくないから
元本保証に走りがちですが、
保険会社に甘い汁を吸われることを
認識しましょう。
皆さんから集めたお金を
保険会社は投資で増やしてます。
もっと言うと、年金も投資で増やしてます。
つまり、「投資なんかこわい！」と言っても
投資から無関係になることが出来ないのです。
仮に毎月２万を５年間投資、そのあとは
ほったらかしで米国のインデックス投資をしたシミュレーションがこちら👇
【月２万円 ５年運用 年利3％】
〇最初の５年
投資元本 1,200,000円
予想資産額 1,291,619円
〇後の５年
投資元本 1,200,000円
予想資産額 1,391,129円
10年後の予想資産額
1,482,748円
※あくまで予想であり、
将来の成果を約束するものではありません。
新ニーサ枠で運用すると利益の
282,748円は非課税です。
じぶん積立・・・ 60,000円
米国インデックス投資・・・282,748円
👆この差額が保険会社の利益になります。
無知は楽を好み、リスクを嫌う
日本は海外と違って金融教育を受けません。
アメリカではインデックス投資は
学生が知っているレベル。
日本は新ニーサの登場で投資に興味を示すが、
リスクを取れない人が多く、
「新ニーサは政府の陰謀だ」と
投資から遠ざかるひともいます。
確かに投資に絶対はないし、
リスクもある程度あります。
私が伝えたいのは
致命傷を避けるということ。
貯金200万円の人が10万円投資して
20％下落してもマイナス2万円です。
これは致命傷とは言えませんよね？
パチンコや競馬、宝くじはたいていの場合、
かけた金額がゼロになることが多いですが、
インデックス投資がゼロになることはないです。もし、そんなときが来たら世界中の秩序が乱れ、世紀末と言えるでしょう。
私が言う「世紀末」という意味が分かると
投資に対する恐怖心がだいぶ軽減されると
強く確信出来ます。
インデックス投資とは
なぜインデックス投資が良いか？
市場の値動きを示す指数（インデックス）に連動した運用を目指す投資手法のことを言います。この運用をプロに任せるのが投資信託です。
一方、市場平均のリターンを上回ることを目指して運用することをアクティブ投資と言います。
因みにほとんどのアクティブファンド（投資）はインデックス投資を超えられないというデータがあるので堅実なインデックス投資が優れていると言えるでしょう。
私が投資している投資信託の
eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）の
構成銘柄を見て頂ければわかりますが、
世界で勢いのある名だたる企業に対して
「時価総額加重平均」で構成割合を算出して
いるため、大きい企業には多く投資、
小さい企業は小さくと言った配分です。
もう一つ、投資信託の最大のメリットは
「構成銘柄の見直し」を自動でしてくれる。
定期的に時価総額を見直して、構成割合を
修正してくれるため、常に勢いがある安定した
企業に多く投資ができることが
最大のメリットと言えるでしょう！
つまり、米国５００社を自動で選出してくれるのに、０円になるということは米国に株式会社が存続していないことを示します。
これが先述した「世紀末」の意味です。
さいごに
私は絶対に投資した方がいいとは言いません。
「適正なリスクを取れる人」が
投資を継続してできる人だと思ってるからです。
テレビで取り上げてる株のイメージは
デートレーダーで売り買いを繰り返して
利益を出すスタイル。
私がお伝えしている投資は10年以上の
長期投資なので株を買ったら基本売りません。
初心者のお勧めは
・emaxis slim米国株式 sp500
・eMAXIS Slim 全世界株式
（オール・カントリー）
私はＳ＆Ｐ500を主軸に投資をしてます。
保険会社に利益を提供しますか？
それとも自分で投資を始めますか？
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